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“双碳”目的为绿色金融展开赋予了新的机遇和任务。为引导金融机构展开绿色金融，相打开层政策陆续落地。2021年，人民银行确立了“三大功用”“五大支柱”的绿色金融展开思绪。2022年6月，银保监会印发了《银行业保险业绿色金融指引》，请求银行保险机构从战略高度推进绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，促进经济社会展开全面绿色转型。 作为植根大湾区绿色金融的重要代表，保险银行积极落实绿色金融战略部署。不只在总行成立绿色金融办公室，还设立了总行一级部门绿色金融事业部，并在分行公司微风险条线设立专岗推进绿色金融业务。除此之外，保险银行还经过发挥综合金融优势，拓宽企业低碳转型的融资渠道，推进产业低碳转型进程。数据显现，截至2022年9月末，保险银行绿色贷款余额1049.60亿元，较上年末增长51.8％，绿色金融业务增速高于行业平均水平。 保险银行绿色金融事业部总裁朱育强在与金融界《未来银行》对话时表示，保险银行绿色金融在较短时间内完成较快展开，源自该行对绿色金融的深化规划谋划。朱育强以为，我国传统高碳行业范围较大，随着转型金融政策体系的出台，煤电、钢铁等传统高碳行业将稳步有序完成绿色低碳转型，未来转型金融将大有可为。 “新的展开阶段赋予绿色金融新的任务，未来，保险银行将持续以绿色金融促进实体经济绿色展开，全面助力国度绿色金融体系树立，为应对气候变更，实行我国碳达峰、碳中和承诺做出新的贡献。”朱育强进一步表示。
以下为对话全文： 充沛发挥综合金融优势，全力构建绿色金融生态圈 金融界：保险银行在推出绿色金融效劳过程中都有哪些创新亮点？ 朱育强：保险银行一直坚持以绿色金融引领绿色展开为战略导向，充沛发挥综合金融和金融科技优势，持续创新升级绿色金融产品效劳，做好三个“分离”打造了一批绿色金融促进实体经济绿色展开的创新样本。 一是创新与客户的分离，即绿色金融的创新必须与客户实践需求相分离。好比，保险银行用碳排放权市场机制为客户制定创新融资计划，于2022年10月向客户发放碳排放权质押贷款。又如，保险银行推出的新能源电站前期项目贷款，也是基于对客户、同业的细致市场调研，最终构成业务计划。 二是做好创新与科技的分离。保险银行经过“金融+科技”赋能绿色金融，先后发射三颗卫星“保险1号”“保险2号”“保险3号”上天，成为第一家具有卫星的商业银行，打造了“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字经济效劳生态”。如针对散布式光伏电站散布较散，给贷后监测带来不便的问题，创新贷后管理方式，完成远程聪慧监控电站运维状况，并经过物联网技术，完成远程实时监测各项目运转状况，有效处置了因项目所在地分散无法及时控制项目运转数据的问题，支持户用光伏企业绿色信贷投放。 三是做好创新与人才的分离。绿色金融效劳的创新思绪、头脑风暴、计划规划、产品设计、系统支持等全流程的讨论沟通、推进落地，需求既懂绿色、又懂产业、还懂科技的复合型人才，在国内较为欠缺。因而，保险银行仰仗自身在金融与科技范畴的专业优势，将创新与人才分离，经过内部孵化机制培育“绿色金融+互联网”复合人才，不时涌现绿色创新理念。其中，国内银行业首个全卡个人碳账户平台就是这样一个典型案例。2022年5月，保险银行在口袋银行APP上线了全国首个借信双卡碳账户“低碳家园”，掩盖1.2亿用户。在“低碳家园”中，用户可经过17种绿色消费和银行业务行为累计绿色能量、经过6种绿色出行行为累计碳减排量，倡导全社会构成绿色低碳的生活方式。 同时，保险银行充沛应用粤港澳大湾区共同的区位优势，积极推进跨境金融、海外并购、海外发债、境内企业外债贷款、结售汇及衍生品避险等效劳。另外，保险集团旗下还有多家持牌机构网点与银行一同为客户提供绿色金融效劳，共促绿色展开。例如，保险海控是保险最大的海外投资及资产管理业务平台，努力于为客户提供最丰厚、优质的海外投资产品与效劳；保险资管（香港）努力于促进绿色债券市场的投资活动，支持将国际规范归入绿色投资理论当中，助力低碳转型；保险证券（香港）具有丰厚的大型企业上市项目阅历，可充沛发挥自身优势，持续助力新能源及节能环保等特专科技赴港融资，更好促进低碳经济展开与科技创新。 此外，保险银行还打造了新能源电站资产买卖平台，落地清洁能源扩产能“股+债”一体化业务，推出可再生能源补贴确权贷、碳排放权质押贷、碳减排挂钩贷等一系列创新产品，持续展开内外部绿色金融课题研讨，打造绿色金融创新的“保险样本”。目前，保险银行曾经与众多光伏微风电龙头企业树立全方位协作，全力构建绿色金融生态圈。 创新“股债一体化”方式，助力客户绿色可持续展开 金融界：保险银行是如何应用绿色金融支持粤港澳大湾区绿色经济展开的，请引见一个细致案例？ 朱育强：金融是实体经济的血脉，对推进绿色产业展开的重要作用不容忽视。以粤港澳大湾区某大型核电集团为例，我们经过客户战略扫描，了解到客户在鼎力推进清洁能源基地树立，亟需介入风电战略规划，存在大金额的“股权融资+债务融资”需求。 借此机遇，保险银行撬动集团资源，创新应用险资投股、银行做债的“股债一体化”方式，为客户制定了大金额、全品类的差别化投融资处置计划，经过“绿色贷款+债券直融+股权直投”为该企业提供降成本、扩资产等全方位效劳，助力客户绿色可持续展开。 其中，保险银行经过投放离岸绿色贷款21亿，为该企业提供了大额低成本资金，促进企业国际化展开；针对企业外部评级高，发债需求旺盛的特性，运用投行摆渡池政策，今年承销发行该企业债券范围53亿；同时，撬动保险集团险资以真股权投资20亿参与企业风电增资引战，满足企业在清洁能源范畴快速扩张的资本金需求，助力企业清洁能源资产范围和竞争力提升。 支持绿色金融湾区树立，发挥支持引领作用 金融界：下一步，保险银行将如何更好参与大湾区绿色金融展开？ 朱育强：粤港澳大湾区是我国变革开放的前沿窗口和我国经济最具生机的区域。另外，近年来，大湾区出台了多项支持绿色金融展开的政策。未来，在国度政策引导下，湾区产业将从分工协作向融合一体化展开，成为具有全球竞争力的大湾区。 保险银行作为大湾区重点金融企业，将依托大湾区的政策利好、区位优势和展开前景，分离自身优势，在绿色金融湾区树立中更好发挥支持引领作用。 一是支持大湾区制造业绿色转型升级。大湾区作为重要的制造业基地，有较强的制造产业集群。保险银行背靠保险集团，可充沛发挥综合金融和金融科技优势，以及在绿色金融范畴的专业创新理论，为湾区制造企业提供“股债一体化”的投融资效劳，同时创新展开绿色供给链金融，支持大湾区制造业集汇集群展开水平加速提升。 二是支持大湾区项目增强境内外联动。大湾区经济外向度较高，保险银行将持续发挥离岸金融牌照优势，推进香港分行、深圳分行、广州分行、珠海分行等分支机构进一步增强联动，探求跨境绿色融资、绿色金融资产跨境转让，效劳绿色企业“走进来”和“引进来”，促进境内外金融资源与绿色项目有效对接。 三是支持大湾区积极展开海洋经济。在“双碳”战略下，海洋经济绿色展开是必定选择。大湾区海洋经济资源丰厚，保险银行可发挥在绿色产业趋向研判、绿色金融产品创新及各类金融资源撬动等方面的优势，经过绿色信贷、绿色债券并组织绿色保险、绿色投资等绿色金融工具，加大对海上风电、海洋交通运输、海洋旅游等范畴的支持力度，助力大湾区构建现代海洋产业体系。 参与转型金融规范研讨，推出转型金融特征产品 金融界：保险银行在落实转型金融方面有何举措？ 朱育强：转型金融聚焦于支持高碳行业依照气候目的和途径中止有序转型，为高碳行业企业融资提供了新选择。今年4月，央行召开研讨工作会议，提出要深化研讨转型金融，推进转型金融与绿色金融的有效衔接，构成具有可操作性的政策举措。11月，二十国集团（G20）指导人峰会批准了由中国人民银行牵头制定的《G20转型金融框架》，为国际国内转型金融政策体系构建提供指引。我国传统高碳行业范围和转型金融需求较大，未来转型金融将大有可为。 今年以来，保险银行在央行组织下展开了对八大高碳行业的气候风险压力测试；在人行深圳中支指导下，参与了《转型金融国际比较和中国自创研讨》研讨课题，探求制定煤电、钢铁等高碳行业转型金融支持目录；支持某大型钢铁企业树立全国最大的CCUS高碳转型项目；推出并落地首单碳挂钩贷款等转型金融特征产品。未来，保险银行将充沛发挥综合金融和金融科技优势，以及在绿色金融和转型金融范畴先行先试的优势，开发愈加丰厚的转型金融产品、提升对高碳行业客户的风险辨认和管理才干，为我国积极稳妥完成“双碳”目的贡献更多保险力气。 来源:金融界 |
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