大家好，我是凹凸君

多倍新守护是新华保险最新推出的重疾险系列，分为少儿版与成人版，本期先分享少儿版。

多倍新守护少儿版是一款保终身的重疾险，产品结构是重疾分6组6次赔付，每次距离期是365天，第1次重疾保障终身，第2-6次重疾保障至85岁，自带轻症与中症多次赔付义务。

除了基础的轻中重症保障，扩展了重疾关爱金、少儿特定重疾关爱金、癌症多次赔付。

优势1.重疾分组多次赔付

多倍新守护少儿版的重疾多次赔付保障，跟中国人寿在售的尊享福十分相像。

120种重疾，被分红6组，每组赔付1次，初次赔付基本保额、已交保费、现金价值三者较大值。

第2-6次，每次赔付基本保额，但是只保障至85岁，也就是第2-6次重疾发作在88岁之后，不能赔。

优势2.10岁前少儿保障杠杆高

多倍新守护少儿版针对少儿的保障，扩展了重疾关爱金与少儿特定重疾关爱金。

重疾关爱金：初次重疾发作在10岁前，额外赔付100%保额。

少儿特定重疾关爱金：18岁前患少儿特定重疾，额外赔付100%保额，涵盖有15种特定重疾。

在重疾关爱金与少儿特定重疾关爱金的双层保障下，假定基础保额是50万：

10岁前患重疾，可直接赔2倍保额，也就是赔100万。

10岁前患少儿特定重疾，可直接赔3倍保额，也就是赔150万。

10岁-18岁之间患少儿特定重疾，可直接赔2倍保额，也就是赔100万。

重疾关爱金的参与，大大进步了前10岁的重疾保障杠杆。

缺乏1.少儿特定重疾保障普通

（1）、针对少儿较高发的重疾病种的掩盖状况：多倍新守护少儿版缺失了严重幼年类风湿性关节炎，以及严重细菌性脑脊髓膜炎。

（2）、在少儿重疾的杠杆上：多倍新守护少儿版的少儿特定疾病涵盖了15种重疾病种。

但真正属于少儿高发的重疾只需8种，也就是能够直接双倍保额赔付的高发少儿重疾病种只需8种，当然涵盖了白血病，能够弥补一丢丢。

对比市面上某一款少儿重疾险，能够双倍赔付的少儿重疾病种要全面不少。

（3）、少儿特定疾病关爱金只保障至18岁：这是比较遗憾的。由于少儿高发的疾病在30岁之前都是有可能发作的，例如白血病。假定被保险人是在25岁的时分患了白血病，就没有额外赔付的义务了。

目前很多少儿重疾险的少儿特定疾病关爱金义务基本都是设定保障至25岁、30岁，以至有的是保障至终身的。

缺乏2.重疾分组多次赔付的缺乏

（1）、第2-6次重疾赔付只保障至85岁：凹凸君比较少遇到有这样的限制的，或许有的人会以为85岁足以，但是谁能保障我们不能够短命百岁。

况且目前绝大多数的重疾险，在有多次赔付义务的状况下，是保障终身的，没有年龄的限制。

（2）、重疾多次的距离期长：多倍新守护少儿版需求365天，常规的重疾分组多次赔付的距离期只需求180天，固然看起来只是相差180天，但是一旦出险就是赔不赔的区别了。

举个例子：小花投保2年后，不幸患了乳腺癌，赔了一次重疾后，距离200天后，不幸发作交通事故，招致多肢缺失，距离期是180天的重疾险，能够再赔一次重疾，但是多倍新守护少儿版不能赔。

缺乏3.轻症赔付保障低

多倍新守护少儿版的轻症赔付比例只需20%，目前比较常规的赔付比例是30%，以至有一些保险公司还增加了60岁前轻症赔付比例额外增加10%或者20%。

好比50万保额，患了原位癌，多倍新守护少儿版能够赔10万，但是其他保障稍好的产品，原位癌最高能够赔25万。

固然赔付次数高达6次，但是在凹凸君看来，赔付的次数多不如赔付的额度多，来的直接，来的真实。

缺乏4.癌症多次赔付，只保至85岁，且不坚持续

（1）、多倍新守护少儿版的癌症多次赔付只保障到85岁，这样的限制也是比较少遇到的，由于绝大多数的癌症多次赔付义务都是终身保障的。

（2）、癌症多次赔付的赔付条件有着比较大的限制，固然距离期是3年，也算是目前比较优秀的距离期，但是癌症二次赔付只保新发、转移与复发，最重要的持续不保障，这无疑把二次赔付的门槛进步一个级别。

由于持续是指前次发作的癌症的病灶没有抵达临床康复的状态，不时靠药物控制着病情。假如不坚持续，一旦触及到癌症二次赔付的理赔，不扫除保险公司请求提供前次发作的癌症的病灶抵达临床康复的证明，这是有点难度的；

假如坚持续，3年后只需依然是癌症的状态，就能直接赔付，不论是新发、复发、持续还是转移。

所以不坚持续是癌症多次赔付最大的问题。

缺乏5.费率偏高

保险行业产品众多，产品之间差别十分大，没有对比，还真不知道产品的保障如何。

（1）、在产品结构上：A少儿重疾与多倍新守护少儿版都是分组多次赔付的重疾险，分组状况上都算比较合理，但是A少儿重疾险的6次赔付都是保终身的，而多倍新守护成人版的第2-6次赔付只保障到85岁。另外A少儿重疾险的距离期只需求180天，而多倍新守护成人版要365天。

不论是赔付比例、距离期、保障期限，A少儿重疾险都是优于多倍新守护少儿版。

（2）、在少儿重疾杠杆上：A少儿重疾与多倍新守护少儿版都拓展有重疾关爱金、少儿特定重疾关爱金，在额外赔付比例上都是100%，但是在保障年限上有十分明显的区别。

多倍新守护少儿版的重疾关爱金的保障期限是前10年，而A少儿重疾的保障年限是60岁前，足足相差50年。

多倍新守护少儿版的少儿特定重疾关爱金的保障期限是18岁前，而A少儿重疾的保障年限是35岁前，足足相差17年。

举个例子，50万保额，20岁患白血病（少儿特定重疾），多倍新守护少儿版只能赔50万，由于重疾关爱金与少儿特定重疾关爱金义务都终止了，但是A少儿重疾依然能赔150万，由于A少儿重疾的重疾关爱金与少儿特定重疾关爱金依然在保障期限内。

再好比50岁患肝癌，多倍新守护少儿版只能赔50万，A少儿重疾依然能赔100万。

这个区别还是十分大的。

（3）、在高发重疾多次赔付的保障上：多倍新守护少儿版针对高发重疾，仅仅拓展癌症多次赔付，并且只保障到85岁，不坚持续。而A少儿重疾，不只拓展癌症多次赔付，同时拓展了严重脑中风后遗症多次赔付，严重急性心肌梗死多次赔付，保障愈加全面，并且癌症多次赔付是终身保障，不论新发、复发、转移，持续都是在保障范围内。

（4）、在价钱上：固然多倍新守护少儿版少一年保费，但是在保障比A少儿重疾险低的状况下，价钱却比A少儿重疾险高不少。

其他缺乏

1、高发轻中症缺失：听力严重受损、慢性肝功用衰竭、早期肝硬化。

2、部分疾病理赔请求高：慢性肾功用衰竭、原位癌（保险保险2021理赔年报，原位癌是理赔占比最高的轻症）

新华保险成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家全国性专业化大型上市寿险企业。2007被接纳，2011年，中央汇金投资有限义务公司成为新华人寿的新股东，其他股东还有中国宝武钢铁集团有限公司。2011年，新华保险在上海证券买卖所和香港分离买卖所同步上市，连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。

股东引见

中央汇金投资：由国度出资设立的国有独资公司，依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权益和义务。国内很多大型银行都有控股，好比工商银行、农业银行、中国银行、树立银行等等，注册资金高达8000多亿。

中国宝武钢铁集团：是国务院国有资产监视管理委员会监管的国有重要主干中央企业，总部分别位于上海和武汉。子公司宝山钢铁股份有限公司，简称宝钢股份，是中国宝武钢铁集团有限公司在上海证券买卖所的上市公司。中国宝武钢铁集团有限公司是中国最大、最现代化的钢铁分离企业。

运营状况

多倍新守护少儿版作为一款少儿专属的重疾险，最大的亮点是重疾关爱金上，进步了10岁前的重疾杠杆。

多倍新守护少儿版看似保障全面，但是绝大多数的义务都存在不少的问题，并且没有了以往新华保险重疾险的优秀传统——赔付过重疾险，依然能赔轻中症。

而在价钱上，对比同类产品，在保障偏低的状况下，保费却贵不少。

今天就分享到这里，假如依然有关于多倍新守护少儿版的疑问，能够私信凹凸君。

我是凹凸君，假如不知道怎样给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们能够帮到你。

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