商都县联社----“断卡”在行动，护好钱袋子

“断卡”在行动

护好钱袋子

一

为什么要“断卡”？

“断卡”实践为斩断电话卡、银行卡的买卖链条，当前电信网络诈骗持续高发的一大本源是电话卡和银行卡的管理失控。大量实名不实人的银行卡、电话卡被骗子置办后实施诈骗，致使于在清查和打击过程中遭遇严重艰难。而此次“断卡”行动的部署，有助于斩断非法买卖链条，关于打击管理电信网络新型违法立功工作具有严重意义。

二

“断卡”中的卡包含哪些？

银行卡方面：既包含个人银行卡，也包含对公账户及结算卡，同时还包含非银行支付机构账户，即我们平常所说的微信、支付宝等第三方支付。

手机卡方面：

既包含三大运营商的手机卡，也包含虚拟运营商的电话卡，还包含物联网卡。

三

“断卡”行动主要打击的对象有哪些？

此次断卡行动，打击的是“两卡”买卖链条上的一切人！

1、开卡团伙：

自行或者经组织前往银行、停业厅或者经过信息化伎俩兴办银行卡、电话卡的人员（即“卡农”），以及金融机构、运营商内部应用管理漏洞，大批量开设电话卡、银行卡或者为开设提供方便的“内鬼”。

2、带卡团伙：

诱骗或者组织他人兴办电话卡、银行卡的团伙，这类团伙经常以“扫村”和“扫校”的方式忽悠村民、大学生办卡，性质十分恶劣。

3、收卡团伙：

主要是接纳带队团伙手机卡和电话卡的团伙，这些人又称“卡头”。有些物流公司、公司的员工也参与收卡。

4、贩卡团伙：

主要是接纳全国各地收卡团伙办理的电话卡、银行卡，层层贩卖赚取差价的人员。

5、运送团伙：

针对边疆地域，“两卡”违法立功团伙还包含接受缅北地域电信网络诈骗立功团伙指令，经过边疆通道、黑物流、边民互市等方式将“两卡”或作案工具偷运出境的人员。

四

惩戒谁？

1、惩戒、曝光的是“两卡”违法失信人员或者单位。

2、公安部、人民银行曾经出台多个文件，加大对出租、出卖、出借、置办银行卡的惩戒力度，只需公安机关认定，就暂停其5年内银行账户非柜面业务和支付账户的一切业务，并不得为其开立新账户。

3、此次“断卡”行动明白了在办理“两卡”案件中，对银行卡违法立功团伙，除初次开卡、被骗开卡或者其他立功情节显著细微的人员外，对开卡团伙依照辅佐信息网络立功活动罪依法处置；对带队团伙、收卡团伙、贩卡团伙等依照辅佐信息网络立功活动罪、妨害信誉卡管理、买卖国度机关公文、证件、印章罪等依法处置；对直接与诈骗团伙勾连的依照诈骗共犯依法处置。对无法刑事处分的要列入重点人员名单，依照治安处分法等顶格处置。

五

（银发2019〔85号〕）规则解读

《中国人民银行关于进一步增强支付结算管理 防备电信网络新型违法立功有关事项的通知》（银发2019〔85号〕）解读：

1、5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户一切业务，也就是说，相关个人5年内不能运用银行卡在ATM机存取款，不能运用网银和手机银行转账，不能刷卡购物，不能在淘宝、京东、携程、12306等网站快捷支付购物、购票，同时也不能运用云闪付、微信、支付宝扫码付款或收发红包等功用，将对其生活带来极大不便。

2、5年内不得为其新开立账户即相关人员在惩戒期内不能在一切银行机构开立银行卡和企业对公账户，不能注册支付宝账户，不能开通微信收发红包和转账功用等等，惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。

3、人民银行将上述单位和个人信息移送金融信誉信息基础数据库，并向社会发布，也就是将以上违法违规行为记载到个人征信讲演，这将会在一定时间内影响相关人员的贷款和信誉卡申请，还未踏出校门的学生们可能在校期间关于征信系统没有细致概念，但在步入社会后，征信讲演将会影响你能否能够申请贷款，对你买房、买车等各种金融效劳将产生严重影响。

特别提示：

银行卡和企业银行账户仅限自己或本企业运用，请妥善保存好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户工具，维护好登陆账号和密码等相关信息。关于不再运用的银行卡和企业银行账户，应及时到银行办理销户，不要出租、出借、出卖或置办银行卡和企业银行账户，以免承担法律义务！

六

实施或辅佐电信诈骗的结果是什么？

依据司法解释的规则，诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上，五十万元以上的应当分别认定为刑法第二百六十六条规则的“数额较大”、“数额庞大”、“数额特别庞大”。该法条同时规则，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处分金；数额庞大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处分金；数额特别庞大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处分金或者没收财富。

违背《银行卡业务管理措施》之“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人自己运用，不得出租和转借的规则”，可能因“非法持有他人信誉卡、数量较大”违背《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之规则。

《关于办理电信诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》规则；明知他人实施电信网络诈骗立功，提供信誉卡、资金支付结算账户、手机卡、通讯工具的以共同立功论处。

七

特别提示

商都县联社提示宽广大众，国度关于出租、出卖、出借银行卡或支付账户的惩戒措施极为严厉，对个人的影响十分深远，请宽广大众一定要珍惜自己的信誉，不要为蝇头小利而被骗子应用，最后招致自身无法承担的严重结果。

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