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校园消费需求旺盛 立秋刚刚过去，离九月开学还有一个多月，大学刚毕业的李浩（化名）在母校正面租了公寓，正悠哉游哉享用暑假。不用挤破头皮找工作，李浩通知记者，他往常做的是一本万利的套现生意，而对象就是在校大学生。 “朋友投资了八万，加上自己的一共十几万在周转，每套现1000块钱收100手续费，一个月赚个一万多悄然松松。”李浩一边展示微信里几十个协作同伴一边通知记者。 “这些都是和我协作的，还有我的小弟。（记者：万一对方还不上怎样办？）还不上不关我的事，我只担任给他们套出来，之后他们欠的是马云的钱，还不起是银行的事。” 记者走访了解到，相似经过虚假买卖的套现生意，在不少学校都存在。经过这种方式套现，除了要支付应有利息，还要支付一大笔套现手续费，综合来看成本极高且缺乏监管分险大，却仍旧遭到不少学生的追捧，市场需求旺盛。 传统银行学生卡式微 与之构成鲜明对比的，是正轨银行学生信誉卡朝气蓬勃到几近消逝的困境。7月5日，中国支付清算协会发布了《关于银行展开学生信誉卡业务的调研讲演》(下称“讲演”)。讲演显现，各银行的学生卡业务目前普遍处于萎缩状态。 谈起学生卡，业内人士并不陌生。它是是商业银行特地针对在校大学生（含专科生、本科生、硕士生和博士生，下称“学生”）发行的信誉卡，被看作“校园贷”的雏形。 早在本世纪初，不少商业银行就开端“跑马圈地”，推出针对学生的信誉卡业务。相关数据显现，2006年，我国在校大学生持卡比例抵达15.1%，2007年上升到24%，这让很多短少自控才干的大学生疾速沦为“卡奴”。 学生过度透支信誉卡、家长被迫还债事情频发，增加了银行发卡风险，也引发学生家长不满。最终监管部门不得不收紧对校园信誉卡业务的管理，各商业银行也相继叫停了大学生信誉卡业务。 目前，除建行、中行少数几家银行的名校校友卡能在填写“第二还款源”的前提下申请少量额度外，农行、工行、招商银行的学生卡均只能作为 “储蓄卡”运用。 上述讲演显现，在其采取的样本中，18.6%的学生“没听说过或不了解信誉卡”，29.3%的学生“觉得信誉卡没什么用处或者不好用” “听说额度小到没朋友，功用也不是不能替代，觉得很鸡肋。”一位在校大学生在接受记者采访时表示。 校园贷面临监管洗牌 近几年，学生卡固然逐步退出了市场，但大学生的消费需求却没有减少。相关数据显现，2016年全国大学生的总体消费范围已提升到4500亿元左右，范围庞大。 在旺盛需求下，校园市场快速展开，在降生了爱又米、分期乐、趣分期等几家正轨互联网消费金融公司的同时，各类民间金融线上化的高利贷者和披着“校园贷”幌子以诈骗方式立功的不法分子也时辰扰乱着市场，衍生出高利贷等风险事情以至恶性事情。 为此，6月28日，银监会、教育部、人力资源社会保障部分离发布《关于进一步增强校园贷规范管理工作的通知》，请求现阶段一概暂停网贷机构展开在校大学生网贷业务，鼓舞经银监会批准的持牌机构展开校园消费金融业务。目前已有中银E贷校园贷、建行“金蜜蜂校园快贷”等银行系产品以及招联消费金融、兴业消费金融等持牌消费金融公司系产品开端规划校园市场。 银监会相关担任人表示，此次发文的中心目的是让大学生合理的信贷需求得到满足，鼓舞银行等正轨机构进入市场；P2P是信息中介机构不应是高利贷机构，正轨的P2P公司培育好了未来也能够进入，网贷平台有望在整改存案完成之后，进入校园贷效劳“白名单”。 如何不前车之鉴 金融科技公司协作可能成为主流方式 有观念以为，学生信誉卡是校园贷的雏形，往常的校园贷在自助申请、循环出借、全额提现等特征上依旧与传统信誉卡业务十分相似。而这形似的业务特征让不少人不由起疑，新版的正轨机构校园贷能否也会走上学生卡的旧路，致使前车之鉴呢？ 对此，交通银行研讨中心副总经理周昆平表示，在金融科技飞速展开的背景下，能够应用大数据、云计算等伎俩和措施来防备这种风险。而且银行也能够借助互联网金融的电商场景控制大学生的消费行为，从而为防控过度消费、违规运用等风险提供技术支撑。 而这些，正是爱又米、分期乐等正轨金融科技企业的强项。事实上，《通知》发出后，金融科技企业与传统金融机构协作曾经成为了新的方向。爱又米与持牌的正轨消费金融公司达成战略协作，与浙商银行发布“米卡”，分期乐与工商银行分离发行信誉卡……一时间，有数据有风控才干的金融科技企业成了各家传统机构争相寻求协作的香饽饽。爱又米母公司爱财集团相关工作人员通知记者，目前前来洽谈的银行和消费金融公司多达十几家，在契合监管请求的前提下，用双方协作的方式弥补各自的短板或许是最好的选择。 中国人民大学国度展开与战略研讨院研讨员、法学院副院长杨东在《通知》发布沟通会上提出，随着消费场景增加，个人大数据征信健全，校园消费金融刚需和金融效劳缺乏之间的矛盾将得到缓解。特别是有资金的持牌消费金融机构和有技术才干的金融科技公司展开协作之后，将会促进校园信贷业务合规、有序展开，完成优势互补，进而完成 1+1>2的效果。 再过一个月，开学季到来，有执行力的金融科技公司与正轨金融机构协作的产品陆续将会上线，效果如何还有待接受市场的考验。但能够肯定，校园消费金融如何健康展开，不再前车之鉴，只需勇于尝试才干找到答案。 好音讯是，在监管部门规范的框架下，金融科技公司和传统金融机构曾经携手走在了探求的道路上，而我们需求的，仅仅只是多一点的宽容和耐烦。 |
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