九大银行拥抱金融科技，推进数字化转型（案例汇总）

★本文内容来源于《财资中国》杂志2019年4月刊

金融科技战争台效应已成为银行业不可忽视的话题。此外，金融科技经过与行业场景深度融合，推进商业银行加速向数字化、智能化、生态化的延展。未来，智能银行可从三方面构建基础设备和开放平台：

一是“以用户为中心、以账户为中心、以买卖为中心”构建智能金融基础设备；

二是推进数字化改造，以生态系统规划聪慧化金融效劳和开放平台；

三是构建矫捷的业务才干，以客户旅程树立矫捷金融才干中心，应用金融科技赋能下的“开放技术才干”“开放平台获客才干”以及“开放产品创新才干”提升生态效劳才干，发挥智能金融新动能、新突破和新格局的力气。

那么，各大银行是如何应用金融科技提升效劳才干的呢？

工商银行金融科技：以聪慧银行为中心，全面赋能生态价值链

2018年11月，工商银行将原信息科技部、产品创新管理部整合，成立金融科技部。

2018年工商银行全面实施聪慧银行信息系统（ECOS）转型工程，以“客户效劳聪慧普惠、金融生态开放互联、业务运营共享联动、创新研发高效灵活、业务科技融合共建”为目的，以企业级业务架构为依托，以松耦合、散布式IT架构和规范化、智能化数据体系为基础，聚焦重点业务范畴完成产品整合、流程联动和信息共享，着力提升灵活创新、智能应用、开放融合才干，为转型延展赋能，为创新领跑助力。

一是整合构建企业级业务架构，由内部企业级延展至跨界生态......

二是构建基于中心业务系统与开放式生态系统“双核驱动”的IT架构......

三是全面云化金融效劳，打造自主可控的企业级云计算平台，灵活快速支撑技术与资源需求，持续提升对爆发性增长业务的支撑才干......

四是打造自主可控的企业级新技术平台，加速技术才干向业务价值转化.....

2019年5月，中国工商银行经过隶属机构设立的工银科技有限公司在河北雄安新区正式挂牌开业。公开信息显现，工银科技注册资本为6亿元，注册地为河北雄安新区，主要业务方向是以金融科技为手段，聚焦行业客户、政务效劳等金融场景树立，展开技术创新、软件研发和产品运营。

广发银行金融科技：以聪慧银行为中心，全面赋能生态价值链

广发银行以“十三五规划”中期评价与战略深化为契机，深化了“数字广发”的内涵，提出金融科技战略，推进和引领全行高质量延展。未来将推进全面的数字化转型，应用金融科技升级运营方式，从效劳高端客群到掩盖长尾客户，从维护客户到构建平台生态衔接客户，从金融产品销售到数字化产品运营，从运营金融自场景到运营“金融＋非金融”综合场景，从封锁的运营体系到无界开放。

广发银行将金融科技战略定位为全行战略重要组成部分，全行从科技推进迈向金融科技引领。广发银行将以“数字广发”为目的，依托金融科技，树立具有综合化、智能化、生态化三大特征的数字银行，走出一条具有广发银行特征的高质量延展之路。在未来几年，广发银行将重点落实以下战略举措：

（1）构建产业互联的数字化平台......

（2）打造综合金融效劳平台......

（3）增强金融科技配套机制......

银行系纷繁成立金融科技子公司，助力数字化银行转型

1

保险集团：金融壹账通

金融壹账通是保险集团孵化的金融科技公司，成立于2015年末，是金融全产业链科技效劳平台。作为保险集团“金融＋科技”双驱动战略的重要承载者，为银行、保险、投资等全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端的处置计划。

目前，金融壹账通的产品体系主要由三个方面构成，分别是针对中小银行的智能银行云效劳，针对保险公司的智能保险云效劳，为证券、基金等金融机构提供的智能投资云效劳。此外，金融壹账通将部分科技组件经过开放API（Application Programming Interface，应用程序编程接口）的方式打造开放平台，为金融机构提供相应效劳。客户构成方面，除了中小银行、证券、基金等金融机构外，保险公司成为金融壹账通重要的客户群体。

截至2018年末，公司已累计为3289家金融机构提供效劳（国内银行590家、保险公司72家、107家投资客户，超2500家其他金融机构），其中包含5家国有大型银行、12家股份制银行，以及保险、投资和其他金融机构的全掩盖。参与发起的中小银行互联网金融联盟掩盖国内260家中小银行，总资产范围超越47万亿元。

2

兴业银行：兴业数金

兴业数金是兴业银行集团旗下一家提供金融信息效劳的数字金融企业，成立于2015年12月。作为兴业银行集团规划金融科技的先行者，兴业数金自成立以来就明白了三大延展脉络：

一方面是“持续延展”，即在继承“银—银平台”科技输出基础上，做大做强金融云，为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供全方位金融信息云效劳；

另一方面是“突破创新”，即打造开放银行平台，经过开放接口，展开微创新，成为“银行端”和“客户端”的衔接器；

三是集团业务效劳方面，积极效劳兴业银行集团，做好集团信息科技力气的弥补。“构建云端共赢生态，打造金融创新引擎”，这是兴业数金的战略愿景，也是未来一段时间兴业数金的主要战略方向。

目前，兴业数金构成了“三朵云”＋聪慧效劳的新格局——为金融机构提供效劳的银行云、为非银机构提供效劳的非银云、为全行业提供牢靠基础架构的基础云，以及辅佐银行机构拥抱金融效劳场景化和普惠化改造的开放平台和聪慧银行。

官方资料称，兴业数金已成为国内最大的中心系统托管效劳商，提供超越400项全方位金融行业云效劳，科技输出签约协作银行超越350家，衔接超越36000个柜面互通银行网点。

3

招商银行：招银云创

招银云创公司（MBCloud）成立于2016年2月，是招商银行的全资子公司，旨在响应银监会金融互助的号召，将招商银行IT系统30年稳定运转的经验和金融IT处置计划对金融同业开放。

招银云创将自身定义为“一个公有云，并且是一个契合监管的金融云”，全方位整合招银系金融范畴的科技才干，并整合打包批发、买卖银行、消费金融，直销银行（投融资）等范畴的效劳才干，以金融云的方式一并向招银系和金融同业输出。现有产品分为三大类：

一是包含云灾备处置计划、大数据平台处置计划在内的金融基础云效劳；

二是包含互联网投融资、营销、支付在内的金融业务云效劳；

三是专项咨询与效劳，包含IT规划与数据中心规划、监管控一体化规划等。

更多往期内容：

招商银行：战略转型，定位一家金融科技银行

4

光大银行：光大科技

光大科技有限公司（以下简称“光大科技”）由中国光大集团股份公司、中国光大银行共同发起，于2016年12月在北京成立。2018年5月，依照集团战略优化和深化变革请求，作为集团一级公司管理。

光大科技是光大集团新科技板块的重要成员企业，集团科技创新延展的基础平台，将经过创新机制、创新产品、创新效劳，努力于完成集团信息化，提升集团整体信息科技水平；紧密盘绕“集团＋互联网”战略延展规划，研制和搭建数据互联平台、生态互联平台，促进综合金融效劳、业务协同、产业生态圈延展；努力于研讨“互联网＋”创新方式，瞄准一流科技产品进行创新。

未来，光大科技将充沛发挥集团的多产业优势，应用金融科技的手段，经过科技创新产业基金、科技创新实验室，完成投资决策与投资方向多元化，完成具有光大特征的创重生态圈，为光大集团成员企业、协作同伴以及中小金融机构提供更精准的个性化产品和效劳。

5

树立银行：建信金融科技

建信金融科技有限义务公司（以下简称“建信金融科技”）是中国树立银行股份有限公司（以下简称“建行”）旗下从事金融科技行业的全资子公司，成立于2018年4月，总部位于上海浦东新区。建信金融科技运营范围包含软件科技、平台运营及金融信息效劳等，以效劳建行集团及所属子公司为主，并展开科技创新才干输出。建信金融科技是国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司，也是国内商业银行内部科研力气整体市场化运作的第一家。

仰仗长期的技术沉淀和“新一代”中心系统带来的技术自信，建行整合各类人才、技术资源，组建建信金融科技，在效劳集团的同时开启了技术输出。目前，建信金融科技的产品包含一些规范单一产品的输出，例如风险计量、人脸辨认等；同时，经过搭建大型综合平台，处置客户在定报价、资金买卖、客户管理方面的问题；此外，建信金融科技依托“新一代”中心系统为客户输出整体系统处置计划和专项咨询等效劳。

6

民生银行：民生科技

2018年5月15日，民生银行旗下民生科技有限公司（简称“民生科技”）宣布成立，注册资本2亿元（由民生置业有限公司全资认缴），该行总行信息科技部总经理牛新庄挂帅。

民生科技有限公司秉承民生银行变革创新精神，努力于经过大数据、云计算、人工智能、区块链等科技创新，为民生银行集团、金融联盟成员、中小银行、民营企业、互联网用户提供数字化、智能化的科技金融综合效劳，共同打造科技金融生态圈。

民生科技借助民生银行沉淀多年的金融业务及技术经验，搭配成熟的产品组合为民生银行集团及协作同伴提供全体系的数字智能化、数字人性化科技金融综合效劳。在渠道端，经过远程银行、PaaS平台、API借口等方式提供渠道整合与才干共享；在产品端，经过散布式账户中心、信贷、支付等中心系统，客户管理、财富管理、大数据平台等产品，提供业务支撑效劳；同时，民生科技在批发、对公、智能运营、风控等方面，应用沉淀多年的金融业务及技术经验搭配出成熟的产品组合，为客户提供最专业的处置计划。

7

北京银行：北银金融科技

北银金融科技有限义务公司（简称“北银科技”）是北京银行设立的金融科技子公司。据了解北银科技为北银置业有限公司100％控股子公司，而北银置业有限公司又是北京银行100％控股子公司。北银科技并不是近期成立，早在2013年8月8日就曾经成立，此前名为北京京辉投资管理有限义务公司，在2018年8月24日变更为北银金融科技。

2019年5月16日，北京银行在北京银行大厦举行了北银金融科技有限义务公司成立仪式，此举标记着北京银行积极掌握银行数字转型的战略机遇，积极响应国度效劳实体经济、防控金融风险、深化金融变革的指导思想，迈出坚实稳健的一步。

北银科技定位于大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术创新与金融科技应用的科技企业，经过对技术、场景、生态的圆满融合，输出科技创新产品和技术效劳。将为北京银行、中小银行、民营企业、互联网用户提供数字化、智能化的金融科技综合效劳，鼓舞创新，大胆尝试，协作共赢，不时探求产品创新、效劳创新和行业创新方式。

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