大家好，我是凹凸君

新的一年，各大保险公司陆陆续续在发布新的产品，其中少儿重疾险，同样一开端“卷”起来了。

最近上新了不少少儿专属的重疾险，其中比较抢眼的要属国联人寿的小调皮1号，条款存案名是神兽2号。

小调皮1号的保障期能够选择保30年、至70岁、保终身，身故义务为可选义务。

疾病保障的基础产品结构是重疾单次赔付，自带轻症、中症多次赔付，并且赔付过重疾之后，轻症、中症义务继续有效。同时自带了特定疾病关爱金。

在可选义务方面比较丰厚，疾病关爱金、重疾多次赔付、癌症二次赔付、住院津贴、ICU住院津贴。

优势1.少儿保障杠杆高

针对少儿的保障，小调皮1号自带了、少儿特定重疾关爱金、少儿稀有重疾关爱金，同时可选择附加疾病关爱金，进一步进步赔付杠杆。

其中少儿特定重疾关爱金、少儿稀有重疾关爱金都是没有年龄的限制，跟随主险的保障期。

（1）、少儿特定重疾关爱金

少儿特定重疾关爱金的额外赔付比例是120%，也就是一旦患有，即可赔付220%保额。

少儿特定重疾包含了20种病种，其中真正属于少儿高发的重疾有15种，另外比较遗憾的是少儿高发的重疾，缺失了严重细菌性脑脊髓膜炎、疾病或意外招致的智力障碍。

（2）、少儿稀有重疾关爱金

少儿稀有病关爱金的额外赔付比例是200%，也就是一旦患有，即可赔付300%保额。

但是比较可惜，稀有疾病列表当中，不含有最近热议的婴儿中止性脊肌萎缩症（SMA）

（3）、疾病关爱金

除了少儿特定重疾与稀有病额外赔付，小调皮1号还能够附加疾病关爱金。

保单前30年：

初次轻症多赔10%保额，即初次轻症可赔40%保额

初次中症多赔20%保额，即初次中症可赔80%保额

初次重疾多赔60%保额，即初次重疾可赔160%保额

往常很多有关爱金的重疾险，都仅限重疾享有，而轻症、中症是没有的，但是往常也越来越多重疾险把关爱金延伸到轻症、中症了。这是抵消费者十分不错的义务。

那么针对重疾，在叠加疾病关爱金、少儿特定重疾关爱金、少儿稀有重疾关爱金的状况下。

在前30年患少儿特定重疾，好比白血病，赔付比例会高达280%，50万基本保额，就会直接赔140万。

在前30年患少儿稀有重疾，好比严重多发性硬化，50万基本保额，就会直接赔180万。

这杠杆是比较高的。

优势2.可附加重疾多次赔付，且无三同条款

小调皮1号自身只是一款单次赔付重疾险，但是能够附加重疾多次赔付义务，变成一款重疾不分组4次赔付的重疾险，只需不同种重疾，能够取得第二次赔付，距离期是1年，赔付比例分别为100%、120%、150%、200%。

在赔付递增的比例上，创了新高，比目前大火的大黄蜂7号还要高。

当然小调皮1号这个重疾多次赔付义务的亮点在于没有三同条款的限制，能够有效降低触发取得二次赔付的门槛。

三同条款是指若被保险人因同一疾病缘由、同次医疗行为或同次意外伤害事故招致两种或两种以上重疾，只赔付其中一种。简单了解就是相关联的重疾，只赔付其中一种。没有三同条款的限制，在触发重疾二次赔付的条件上，愈加宽松。

举例，假定有三同条款的状况下，先发了肝癌赔付一次重疾后，1年后由于由于肝癌的缘由招致要换肝脏，是不能赔的。就算重度恶性肿瘤与严重器官移植术是不同病种，但由于是同一缘由招致的两种重疾，所以只能赔付其中一种。

假定没有三同条款，肝癌一年后患肝脏是能够赔付的，这就是没有三同条款限制的优势。

优势3.赔了重疾，轻中症依然有效

小调皮1号一个比较亮眼的升级义务是，赔了初次重疾之后，轻症/中症义务继续有效，这是自创了青云卫与大黄蜂7号的优势。

好比50万基本保额，确诊患有肝癌（重疾），赔付50万后，合同继续有效，距离后因意外招致轻度 III 度烧伤（轻症），能够再赔付15万。

这样的保障设计的确香！

由于目前市面上绝大部分重疾险，赔过重疾后，轻症/中症义务就会终止

当然赔了重疾后，轻中症依然有效，是有一定的条件的。

1、赔过重疾后，需求距离满90天，发作轻症/中症，才能够赔，90天内发作轻中症，不赔，并且会免责轻症/中症义务。

2、赔过重疾后，并不是一切轻中症疾病病种都依然有效，假定是下列表格，同一组中，发作的重疾对应的轻中症病种，会免责。

好比，理赔了严重脑中风后遗症之后，距离满90天后，发作了轻度脑中风后遗症，是不能赔的，假定是发作的单耳失聪，能够赔。

固然赔了重疾之后，取得轻中症的赔付，有一定的条件，但也算是不错的福利，究竟其他重疾，赔了重疾之后，轻中症就不能再赔了。

其他优势

可附加癌症二次赔付、住院津贴、ICU住院津贴。其中住院津贴与ICU住院津贴，不占用重疾的保额，并且就算发作过重疾额理赔，义务依然有效，这个义务是优于其他住院津贴的赔付条件的。

缺乏1.隐形分组

隐形分组是大部分重疾险的通病，名义上不分组，实践上同类的疾病只赔付其中一种。小调皮1号的轻中症病种有73种，保障的病种还是比较全面的，但是其中触及到隐性分组的病种有26种，分组抵达10组，这个隐形分组是比较严重的。

其他缺乏

1、28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：中度瘫痪、早期肝硬化

2、部分疾病赔付条件稍严：慢性肾功用障碍、原位癌

3、原本是重疾列表的胆道重建术下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%降落为30%

4、等候期偏长，需求180天

国联人寿成立于2014年12月26日，是经原中国保险监视管理委员会批准成立的全国性寿险公司。公司总部位于江苏无锡。。

公司开发的产品掩盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多个范畴，同时以“方便、专业、亲和、互动”的效劳理念，高效透明的运营体系、完善的销售效劳网络为客户提供专业、优质的效劳，有效发挥了保险的经济弥补、资金融通和社会管理功用，树立了良好的企业形象。

股东引见

无锡市国联展开集团：成立于1999年5月8日，是市政府出资设立的国有资本投资运营和受权运营试点企，2021年，集团完成停业收入244亿元，完成利润总额31.84亿元。截至2021年末，集团总资产1620亿元，净资产500亿元。历经20余年创新创业和转型展开，国联集团基本构成了金融效劳、实业运营和投资运作三大范畴。

无锡灵山文化旅游集团：位于无锡太湖国度旅游度假区，是一家以“文化、旅游、投资”为中心业务，触及酒店、餐饮、工艺品、出版等多元化运营的国有文化旅游产业集团。

运营状况

小调皮1号的呈现，又给消费者在少儿重疾险上多一个选择。

固然小调皮1号在某些义务细节上的确要比往常大火的青云卫、大黄蜂、慧馨安要优秀一丢丢，但整体来说，并没有太大的超越，反而在一些细节上，要逊色于其他少儿重疾险，好比在少儿特定重疾与稀有病上的缺失。

今天就分享到这里，假如依然有关于小调皮1号的疑问，能够私信凹凸君。

我是凹凸君，假如不知道怎样给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们能够帮到你。

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